Могут ли мусульмане покупать товары в рассрочку?

В последние годы стало популярным совершать покупки не только в кредит, но и в рассрочку. И если первое однозначно запрещено в исламе (харам), то оплата равными долями стоимости товара считается в целом дозволенной, но при соблюдении ряда условий.

Итак, рассрочка – это сделка, при которой покупатель расплачивается за что-либо не сразу целиком, а по частям. Следует учесть, что при использовании рассрочки (так же, как и кредита) клиент, как правило, переплачивает за товар. Но основным отличием здесь служит отсутствие элемента ростовщичества (риба), что и делает её дозволенной. Когда человек оформляет кредитный договор, то он берёт определённую сумму денег и обязуются через некоторое время вернуть её в большем объёме. А это мусульманам категорически запрещено. В хадисе, который передали имамы Муслим и Ахмад, передаётся, что «Пророк (с.г.в.) проклял тех, кто занимается риба, кто берёт у них деньги, писаря, а также иных свидетелей этого соглашения. Между ними нет отличий». Что касается рассрочки, то человек получает товар в обмен на деньги, что уже служит элементом торговли, которая разрешена.

При заключении такой сделки должна быть оговорена её сумма и сроки. Если стороны договорились, то они обязаны следовать этому. Недопустимо менять конечную стоимость в процессе выплаты.

Если же продавец предложил покупателю два варианта цены, но они не пришли к окончательному соглашению, то действующим будет считаться меньшее из ценовых значений. Например, если перед человеком стоит выбор – купить один и тот же товар за 9 тысяч сразу или за 10 тысяч в рассрочку, но окончательного решения принято не было, и участники сделки разошлись, то действующей стоимостью будет считаться 9 тысяч. Поскольку в хадисе говорится: «При заключении двойной сделки стороны должны довольствоваться меньшей ценой» (Абу Дауд).

Кроме того, нельзя устанавливать штрафы, пени и иные дополнительные сборы за просрочку выплат, поскольку это считается риба. В то же время покупатель, который не имеет финансовых трудностей, не должен намеренно задерживать платёж. После заключения соглашения продавец лишается права собственности на товар, проданный в рассрочку.  

Бай аль-Ина

Бай аль-Ина – вид рассрочки, при которой лицо получает некоторую сумму в данный момент за выплату бо́льшей суммы в будущем. Товар в таком соглашении играет лишь номинальную роль. Подобные сделки могут быть особо актуальны в тех случаях, когда человеку срочно требуется определённая сумма. Например, одно лицо приобретает у другого некую вещь стоимостью 10 тысяч в рассрочку на условиях выплаты в течение 4 месяцев по 2500 денежных единиц ежемесячно. После обретения товара и выплаты первого взноса человек продаёт этот же товар изначальному его владельцу, но уже за 8 тысяч сразу. Таким образом, первое лицо получило 8000, заплатив 2500 и обязуясь отдать оставшиеся 7500 в течение последующих 3 месяцев. Второе же лицо имеет с этого явную выгоду, оказавшись в плюсе на 2000. В итоге товар не сменил собственника. Подобные сделки запрещены Шариатом. Посланник Аллаха (с.г.в.) предупреждал: «Тот, кто будет заниматься "бай аль-Ина", обречён на унижения до тех пор, пока не вернётся к религии» (Ахмад, Абу Дауд).

Скрытый кредит

Некоторые магазины при оформлении рассрочки задействуют в сделке банки. Подобные финансовые отношения нередко называют «скрытым кредитом». Например, некий товар стоимостью 5 тысяч продавец готов отдать в рассрочку за 6 тысяч. Для этого он привлекает кредитную организацию, которая перечисляет магазину сразу 5 тыс., то есть обычную цену товара, а клиент выплачивает 6000 уже не торговому предприятию, а банку, то есть фактически оформляет кредит. При этом сам покупатель может этого и не знать. Такие сделки считаются харамом, поскольку в них присутствует элемент ростовщичества.

Для того чтобы невольно не стать участником запретной сделки, верующим следует прибегать к рассрочке, оформляемой через исламские банки и учреждения, которые ведут свою деятельность в соответствии с нормами Шариата. Они, в отличие от классических банков, сначала сами приобретают нужный товар в собственность, а уже потом продают его на условиях беспроцентной оплаты долями. Кроме того, исламские фанансовые организации не налагают штрафы и пени в случае просрочки выплат, а также не могут продать долги клиентов третьим лицам.


Обсуждение
Борат 17.11.2021 19:35:03 2021-11-17 19:35:03

Ассаляму Алейкум! Такой вопрос, можно ли покупать телефон в рассрочку, если продавец, устанавливает при такой продаже, стоимость товара выше, нежели полной оплаты сразу. То есть если телефон стоит за наличку сразу 30 000, т ов рассрочку он по частям будет обходится в 35 000.

Islam Global
17.11.2021 23:13:01
2021-11-17 23:13:01

Уа алейкум салям! Да, можно.

Канат 20.10.2021 22:37:25 2021-10-20 22:37:25

Ассаламалейкум. У меня несколько вопросов 1) если в исламе можно брать ипотеку с процентом ниже инфляции, то можно ли брать кредит или рассрочку с процентом ниже инфляции? 2) потом некоторые банки дают займ, но только добавляют страховку, например берешь 20 000 руб., возвращаешь 20 000 руб. и плюс 820 руб. страховку. Подписивается договор со страх. компанией. Страх. компания дочерняя компания банка. Можно ли брать такой кредит? 3) есть компания, которая говорит, что выдает халяль кредит. Они сначала берут взнос 25% процентов от суммы займа. Потом дают займ под 0%. Взнос 25% у них остается. Вы закрываете займ в срок и они с вашего взноса удерживают некоторую сумму в % за организацию займа и возращают остальной взнос. Можно ли брать такой кредит? 4) можно ли участвовать в ипотечных госпрограммах (банки государств. и не государств.) если у них процент выше чем инфляция? 5) в Казахстане, чтоб взять халяль кредит нужно платить10%, 20 % и 30% предоплаты для покупки машины или оборудования и срок 3 года. А где срок большой до 7 лет там ставки высокие. А в обычных банках дешевле и без предоплаты и сроки большие. Для развития бизнеса как поступить? Думаю этот вопрос касается многих читателей. Можно разъяснить?

ISLAM.GLOBAL
21.10.2021 02:35:13
2021-10-21 02:35:13

Уа алейкум ассалам. Любые формы кредита запрещены исламом. Вы можете обратиться в исламский банк и взять там заем. 

Добавить комментарий