Исламский банкинг: правила получения прибыли

В последние годы всё большую популярность набирает исламский банкинг. Многие мусульмане, вкладывая свои средства, стараются соблюсти все необходимые религиозные каноны.

Так чем же отличаются исламские банки от классических? Разберём подробнее.

 

История

Исламский банк – это финансовое учреждение, осуществляющее все денежные операции в соответствии с требованиями Шариата. Зачатки этой системы были заложены в Аравии, где и возник ислам.

В доисламский период арабы активно занимались торговлей, так как она была основным источником дохода. Многие сподвижники Пророка Мухаммада (с.г.в.) во времена джахилии были богатыми купцами, да и сам Посланник Аллаха (с.г.в.) до начала пророческой миссии помогал своему дяде – Абу Талибу, который так же занимался торговлей.

Нередко арабские торговцы нуждались в займах на развитие собственного дела. Функции финансовых институтов в те времена выполняли ростовщики, выдававшие деньги под большой процент. Это привело к тому, что многие арабы увязали в долгах и тратили все свои доходы на их погашение.

С началом пророческой миссии Мухаммада (с.г.в.) на территории Аравии начал распространяться ислам, запрещающий процентные сделки. Именно запрет на риба стал основополагающим элементом развития и становления исламского банкинга. И в наши дни финансовые учреждения, работающие по предписаниям Шариата, не занимаются процентными сделками, которые считаются одним из тяжких грехов в исламе. В одном из достоверных хадисов сказано: «Посланник Аллаха проклял ростовщика, а также человека, который берёт у него в долг, записывающего сделку и двух свидетелей этого» (Муслим, Ахмад).

 

Способы заработка мусульманских финансовых учреждений

Если исламские банки отказываются от процентных сделок, то возникает вопрос: как же они зарабатывают деньги?

Существует три основных источника прибыли:

  • Мушарака (в переводе с арабского – «раздел», «часть») – вид сделки, при котором несколько сторон, одной из которых выступает исламский банк, объединяют свои финансы для спонсирования какого-либо проекта. При этом прибыль и убытки берут на себя все стороны, включая само финансовое учреждение. Этим и отличается он от классического банка, который в подобных сделках не несёт убытков. Согласно же мнению большинства мусульманских богословов, каждая сторона должна понести убытки при их наличии пропорционально вложенным инвестициям. Ислам регулирует подобные сделки таким образом, чтобы отсутствовала несправедливость, которая выражается в наличии убытков у одного партнёра и в отсутствии их у другого. Управление бизнесом в данном случае может осуществляться как одной стороной, так и всеми. Это зависит от заранее обговоренных условий соглашения.
  • Мудараба – вид сделки, при котором одна сторона (в данном случае – исламский банк) финансирует проект, а другая осуществляет управление и иные мероприятия, не требующие материальных вливаний. В отличие от мушарака, где финансированием и управлением могут заниматься все стороны, здесь спонсирование проекта строго возлагается на одного партнёра, а управление – на другого. При мудараба материальные убытки несёт только финансирующая сторона, так как другая сторона не вкладывала свои средства. Партнер, занимающийся управлением, в данной ситуации теряет лишь потраченное время и силы на бизнес, который не принёс ожидаемого результата. Кроме того, если при мушарака весь капитал становится общим с долями в зависимости от вложенных инвестиций, то при мудараба собственником считается только финансирующая сторона. Партнёр, занимающийся управлением, может рассчитывать лишь на прибыль от реализации товара.
  • Кардуль-хасан – это возвратная материальная субсидия или, говоря простым языком, беспроцентный кредит, выдаваемый на конкретный проект. В данном случае банк не взимает процент, но оставляет за собой право устанавливать комиссию за операции, которая, как правило, равняется 2-3%.

Таким образом, современные исламские банки получают прибыль посредством трёх вышеупомянутых способов извлечения дохода. Но при этом все они должны соответствовать некоторым правилам.

 

Правила ведения банковского дела в исламе

1. Отказ от процентных сделок

Пророк Мухаммад (с.г.в.) призвал своих сподвижников отказаться от семи страшнейших грехов, в числе которых он назвал и ростовщичество (Бухари, Муслим).

2. Отказ от харамного бизнеса

Верующим следует отказаться от харамной деятельности, примерами которой могут служить проституция, работорговля, продажа спиртного и т.д. В одном из хадисов говорится, что после ниспослания аятов о ростовщичестве Посланник Аллаха (с.г.в.) запретил торговать вином (Бухари, Муслим).

3. Законность

Мусульмане должны зарабатывать исключительно легальными методами, как с точки зрения религии, так и с позиции светского законодательства. Посланник Господа миров (с.г.в.) наставлял: «Наступят такие времена, когда люди перестанут думать о дозволенности приобретённого имущества» (Бухари).

4. Отсутствие барьеров для соблюдения религии

Кроме того, любая деятельность не должна мешать человеку соблюдать предписания религии. В Священном Коране Всевышний обращается к Своим творениям:

«Когда призывают на намаз в пятничный день, то устремляйтесь к поминанию Аллаха и оставьте торговлю» (62:9)

5. Отказ от обмана

При осуществлении банковских операций не стоит прибегать к обману. Пророк Мухаммад (с.г.в.) однажды сказал: «Торговцы, не отходящие от честности, в Судный день будут рядом с пророками» (Тирмизи, Ибн Маджа).


Обсуждение
Anvar 07.09.2020 07:11:32 2020-09-07 07:11:32

Ассалому алейкум. Вы можете сказать ипотека харам или халал? Если есть договор.

Islam Global
07.09.2020 13:34:51
2020-09-07 13:34:51

Уа алейкум салям! Согласно современным фетвам, мусулманам дозволено брать ипотеку под низкий (в пределах инфляции) процент, если иных способов улучшить жилищные условия нет, и кредит берется на единственное жилье.

Усен 11.07.2020 15:40:55 2020-07-11 15:40:55

Ассалямуалейкум! Могу я получить денежные средства для открытия перепелиного бизнеса от исламского банка, если я имею опыт в этом деле.

Islam Global
12.07.2020 00:31:22
2020-07-12 00:31:22

Уа алейкум салям, да, можете, если найдете такую финансовую организацию в своем регионе.

Танзиля 08.01.2020 00:28:46 2020-01-08 00:28:46

Если человек за долгие годы не может купить дом, тогда как быть , ведь мусульманских банков у нас нет? И почему работа в обычных банках считается грехом, если сотрудник является простым менеджером по обслуживанию и честно обслуживает клиентов?

Islam Global
08.01.2020 00:38:15
2020-01-08 00:38:15
Ипотека в условиях, когда в данной местности нет исламских банков, дозволена, по мнению многих современных богословов (главное, чтобы процентная ставка не сильно отличалась от инфляции). А работа в классическом банке на любой позиции для мусульман нежелательна, так как вся деятельность таких банков нацелена на получение прибыли за счёт ссудного процента.
Умар 07.01.2020 15:07:28 2020-01-07 15:07:28

2-3 % я бы взял этот кредит чтобы открыть свое дело. И самое главное если это не харам. Я не знал про такие Банки.

Jamoliddin 05.01.2020 19:53:44 2020-01-05 19:53:44

Здравствуйте. Алхамдулиллахи, ассалату вассаламу ала набийина. Могут ли получить деньги из исламского банка люди, живущие в Узбекистане? Подскажите пожалуйста процедуру для получения денег на совместное предприятие. Заранее вам большое спасибо.

Islam Global
05.01.2020 22:49:21
2020-01-05 22:49:21
Здравствуйте, для этого Вам необходимо обратиться в представительство этого исламского банка в своей стране (если оно у вас имеется), либо написать им запрос через Интернет для получения детальных консультаций.
Одил 26.12.2019 18:49:49 2019-12-26 18:49:49

Ассаломалейкум! Мой вопрос касается банковской системы в нашей стране. При открытии счёта в наших банках, на ваш счёт начисляются проценты, т.е. начисляются дополнительно деньги. Это считается риба, и это запретно? И ещё хочу спросить, если это риба, то работники банка тоже совершают грех? Я в хадисе читал, что и писари и свидетели этого совершают грех. Просто у меня подрастает дочь и хочет работать в банке, и если это риба и запретно, то я буду вынужден запретить ей работу в банке.

Islam Global
27.12.2019 00:19:50
2019-12-27 00:19:50
Уа алейкум ассалям! Пообщайтесь с менеджерами банка, скорее всего у них есть расчётные счета с нулевой процентной ставкой. Да, работать мусульманам в таких банках с «классической» формой ведения бизнеса - грех.
Предприниматель из Астаны 08.04.2018 07:35:44 2018-04-08 07:35:44

Ассаламу алейкум! Скажите пожалуйста а можно ли при ведении бизнеса сотрудничать с немусульманами? Дело в том, что я хочу привлечь инвестиции в своё дело...но я не знаю заработаны ли эти деньги дозволенным путем? Ведь большинство моих потенциальных инвесторов не читают намаз, а значит не обращают внимание на это.

ISLAM.GLOBAL
15.03.2019 22:21:53
2019-03-15 22:21:53
Уа алейкум ассалам! Если это сотрудничество не несет в себе ничего запретного, то дозволено. С инвестициями ситуация аналогичная, но при условии, что у Вас нет сведений о том, что ваш потенциальный инвестор не зарабатывает харамом. Например, нежелательно привлекать инвестиции у владельца завода, выпускающего алкогольную продукцию.
Экономист 05.04.2018 09:11:16 2018-04-05 09:11:16

Объясните мне почему процент считается грехом? Ведь люди, вкладывая свои деньги в банки под процент, не наживаются на этом, а лишь спасают свои сбережения от инфляции....Что в этом плохого?

Islam Global
07.01.2020 21:37:11
2020-01-07 21:37:11
Да, это тоже риба, т.к. чтобы заплатить Вам эти деньги, банк выдает кредит под ещё больший процент.
Умар
07.01.2020 21:18:30
2020-01-07 21:18:30

Если есть 4%, это считается Риба? ростовщичество???

Умар
07.04.2018 15:56:43
2018-04-07 15:56:43

Экономист, Дело в том, что инфляция составляет около 4-7 , а процентные вклады имеют больший процент. Отсюда вывод, что не только борьба с инфляцией, но и немного обогащение, а это уже ростовщичество. Тем более для борьбы с инфляцией существуют и легальные методы...например игра на курсах валют.

Добавить комментарий